二维码支付

二维码支付是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。在该支付方案下,商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码,并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码,便可实现与商家账户的支付结算。最后,商家根据支付交易信息中的用户收货、联系资料,就可以进行商品配送,完成交易。同时,由于许多二维码扫码工具并没有有恶意网址识别与拦截的能力,腾讯手机管家的数据显示,这给了手机病毒极大的传播空间,针对在线恶意网址、支付环境的扫描与检测来避免二维码扫描渠道染毒。2016年8月3日,支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》(征求意见稿),意见稿中明确指出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。这是央行在2014年叫停二维码支付以后首次官方承认二维码支付地位。2018年4月1日起,所有的静态扫码支付单日限额将设置为500元。

目录

基本信息

中文名??二维码支付?类型?支付方式?
外文名?two-dimensional barcode payment?基础?账户体系
?相关条规?《条码支付业务规范》?目的?方便支付

形成背景

二维码支付听起来似乎是一项十分新鲜的技术,其实,这个跟手机报差不多,算不上新颖的技术。早在上世纪90年代,二维码支付技术就已经形成,其中,韩国与日本是使用二维码支付比较早的国家,日韩二维码支付技术已经普及了95%以上,而在国内才刚刚兴起。
二维码支付二维码支付
二维码支付手段在国内兴起并不是偶然,形成背景主要与我国IT技术的快速发展以及电子商务的快速推进有关。IT技术的日渐成熟,推动了智能手机、平板电脑等移动终端的诞生,这使得人们的移动生活变得更加丰富多彩。与此同时,国内电商也紧紧与“移动”相关,尤其是O2O的发展。有了大批的移动设备,也有了大量的移动消费,支付成本就变得尤为关键。因此,二维码支付解决方案便应运而生。

特色

2010年年底,互联网上广泛流传二维码及相关技术,标志着国内二维码开始被广泛普及。任何一项事物的流
行必定有其原因,二维码支付亦是如此。二维码支付主要有如下特色:

1、技术成熟

二维码支付在国外发达地区已经拥有成熟的技术手段,这对于国内二维码技术发展奠定了基础,相信其会迅速普及。

2、使用简单

使用者安装二维码识别软件后,在贴有二维码的地方简单刷一下就可以完成交易。

3、支付便捷

有了二维码支付手段,商家不必承受货到付款等高成本支付,而消费者也可以随时随地进行实时支付。

4、成本较低

由于技术的成熟,移动设备的普及,使得二维码支付成本变得很低。

现状

尽管二维码支付概念由来已久,但由于涉及到完整产业链的构建,硬件改造成本问题,如NFC等许多无线支付模式迄今未有大范围应用。这也导致了国内的二维码应用的受限。在缺少成熟的支付方案支撑背景下,国内二维码应用只能停留在打折、比价等信息应用层面,却无法深入打通资金链完成结算,极大抑制了二维码的应用规模。
在日韩等配备二维码支付成熟方案支撑的地区,二维码的应用普及度达到96%以上。全球三大零售商之一的TESCO(乐购)在韩国地铁、公交站建设虚拟商场,用户可以通过二维码付款支付,已经成为一种潮流。
事实上,国内电商已开始试水这种线下虚拟商场模式。此前,1号店就在北京地铁广告窗增设了应用二维码的虚拟商店,但鉴于没有二维码支付方式,1号店只能采取货到付款这种高成本的方式支付。
据透露,支付宝酝酿推出的二维码支付方案,其目标之一,就是这种线下虚拟商场模式。“支付宝希望通过二维码支付将业务从线上延伸到线下,甚至是在中国开创线下虚拟市场。”
2017年12月27日晚间,央行印发《条码支付业务规范(试行)》的通知,要求扫码支付根据交易验证方式强弱确定是否限额以及限额多少。该规范适用于包括支付宝、微信以及银联在内的所有二维码支付,这意味着二维码支付业务问世以来,首份监管规范细则出台。

前景

2014年注定是金融支付的"革命年"。继余额宝和理财通的吸金大战后,打车软件战况甚至可以用惨烈来形容。据央行公布的《2013年支付体系运行总体情况》,移动支付的笔数和金额同比增幅双双超过200%。可以预见,移动支付在2014年将迎来爆发式的增长。
二维码支付作为移动支付的主力军,凭借时尚、便捷的客户体验,在支付领域得到了广泛推广,用户数的增长根本就停不下来。中国电子商务协会表示,2014年将是二维码支付市场迅速成长的一年。
事实上,一些企业早已经意识到二维码支付的广阔前景,推出了针对二维码支付的POS机。其中,捷宝科技的安卓二维码智能支付终端JP762A在2013年已经上市,其除了可以兼容微信的二维码支付流程,还可以直接扫描用户已经绑定银行卡的二维码,确认后从而达到完成支付的功能。产品刚面世,就因其与智能手机的完美互动,和可快速实现收银、会员、检票等功能特性,收到连锁商超、公共事业客户的大量采购,不仅如此,金融界对该产品也极为重视,如今已经大量应用在华东的各大型银行。
不仅如此,有消息称,互联网巨头腾讯将正式进军硬件行业,以二维码支付为核心的微信POS机"微POS"样机已经出来,主要将应用于本地生活服务行业,例如餐饮业等。

安全问题

2014年3月13日,央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》,暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品,同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务,并要求支付宝、财付通将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程等情况上报。二维码支付的安全性问题引起了社会的极大关注。
对此,相应的二维码支付软硬件厂商都在积极提出自己的安全解决方案,2014年4月9日,支付宝在北京宣布将联合多方共建安全基金,首批投入4000万元。同时,支付宝还表示,将在即将面世的支付宝钱包8.1版本中,推出设备管理、短信保护等功能。
“2014年度,我们会投入4000万元用于我们的安全基金的联盟建设,主要包括了反木马的基金。”小微金融服务集团(筹)副总裁、首席风险官胡晓明称,这4000万元的基金,主要投向反钓鱼联防、反木马联防、反洗钱、反恶意攻击、用户信息保护等领域。
二维码支付硬件厂家也从三方面提出了安全解决方案。第一,从硬件方面,微pos的硬件有自我保护的能力,若是被强拆,微pos内的芯片会自行烧毁,防止有人试图篡改pos机系统;第二,微pos的系统是基于Android进行了必要的删减和封装形成,不存在多余的功能,这也保证了系统不被恶意软件侵染;第三,微pos机在处理数据时都会进行信息加密,保证交易数据不外泄
2018年4月1日起,所有的静态扫码支付单日限额将设置为500元。